AI nelle assicurazioni: la guida completa 2026

In quali fasi del lavoro assicurativo l'AI è utile?

Aiuta dove arrivano molti documenti diversi e le domande si ripetono.

All'apertura del sinistro il sistema guida il cliente, chiede foto e documenti e controlla che ci siano tutti.

Sulla polizza risponde con la clausola esatta, pagina e versione, invece di riassumere a memoria.

Quali usi dell'AI sono ad alto rischio in una compagnia?

L'allegato III dell'AI Act, punto 5, lettera c, riguarda la valutazione del rischio e la determinazione del prezzo per le persone fisiche nelle assicurazioni vita e malattia.

Gli obblighi per questi sistemi decorrono dal 2 dicembre 2027, secondo il calendario modificato dal Regolamento (UE) 2026/1744.

L'art. 27 chiede a chi li usa una valutazione d'impatto sui diritti fondamentali prima della messa in uso.

I rami danni come auto o casa non rientrano in questa lettera. Restano però le regole su privacy, trasparenza e reclami.

Come si usa l'AI sui sinistri senza automatizzare la liquidazione?

Il sistema prepara il fascicolo: denuncia, foto, preventivi, perizie. Segnala ciò che manca e le incongruenze tra i documenti.

Il liquidatore riceve un quadro ordinato e decide importo e pagamento.

Le segnalazioni di possibile frode sono un invito a guardare meglio, non un rifiuto. Il cliente non viene trattato da sospetto per un punteggio.

I dati sanitari dei sinistri sono categorie particolari per l'art. 9 del GDPR. Servono accessi ristretti e conservazione limitata.

Entro quanto va data risposta a un reclamo assicurativo?

L'IVASS, l'autorità di vigilanza sulle assicurazioni, indica che l'ufficio reclami dell'impresa risponde entro 45 giorni.

Se la risposta non arriva o non soddisfa, il cliente può rivolgersi all'IVASS.

Il sistema tiene il conto dei giorni, raccoglie la storia della pratica e prepara una bozza. L'ufficio reclami decide il contenuto e firma.

Una risposta generica, scritta in serie, è il modo più rapido per trasformare un reclamo in un esposto.

DORA riguarda anche le imprese di assicurazione?

Sì. Il Regolamento (UE) 2022/2554 si applica anche alle imprese di assicurazione e riassicurazione dal 17 gennaio 2025.

Il fornitore di un sistema AI entra nel registro dei fornitori di servizi informatici. Il contratto deve prevedere diritti di verifica, gestione degli incidenti e piano di uscita.

L'IVASS pubblica sul proprio sito le informazioni operative per gli operatori.

Come si aiuta la rete agenti con l'AI?

Gli agenti chiedono condizioni di prodotto, franchigie, documenti richiesti, stato di una pratica.

Un assistente interno risponde con la fonte e dice quando non sa. In quel caso passa la domanda alla direzione.

La consulenza al cliente resta all'intermediario, che conosce la persona e ne risponde.

Cosa contiene la valutazione d'impatto sui diritti fondamentali?

L'art. 27 dell'AI Act elenca cosa deve descrivere la valutazione, prima di usare un sistema ad alto rischio.

Il documento non è una formalità da allegare. Obbliga a scrivere chi potrebbe essere danneggiato e come ve ne accorgereste.

Una volta completata, i risultati vanno comunicati all'autorità di vigilanza del mercato, salvo i casi previsti.

• I processi in cui il sistema viene usato e per quale scopo.
• Per quanto tempo e con quale frequenza viene usato.
• Le categorie di persone che ne subiscono gli effetti.
• I rischi specifici di danno per quelle persone.
• Le misure di sorveglianza affidate a persone competenti.
• Cosa si fa se i rischi si verificano, compresi i reclami interni.

Cosa chiedere a un fornitore prima di firmare?

Poche domande separano un fornitore serio da una dimostrazione ben confezionata.

• Il sistema mostra sempre la clausola o il documento da cui prende la risposta?
• Dove sono conservati i dati sanitari e chi può vederli?
• Il sistema propone premi o esiti di liquidazione? Se sì, come si documenta la valutazione d'impatto?
• Come si esportano dati e configurazioni se il contratto finisce?
• Chi avvisa chi, e in quanto tempo, in caso di incidente informatico?

Domande frequenti